Cada aseguradora te envía pólizas, recibos y siniestros a su manera. Juntarlo todo lleva horas y, aun así, cuesta saber qué renovaciones vencen esta semana, qué recibos se han devuelto o qué cliente está a punto de irse. Aterpe nace para resolver justo eso.
Qué es Aterpe
Aterpe es una plataforma de gestión de cartera para mediadores de seguros. Recibe automáticamente los datos que envían las compañías (pólizas, recibos y siniestros) y los convierte en una visión completa de cada cliente, de la cartera y del trabajo pendiente de la oficina.
En el artículo anterior repasamos los dolores de cabeza del mediador de seguros y por qué no se curan con más datos. Aterpe es nuestra respuesta a esos problemas.
¿Por qué «Aterpe»? En euskera, aterpe significa refugio: el lugar donde uno se resguarda. Es lo que queremos para tu cartera: ordenada, protegida y a la vista, para poder hacerla crecer.
Para quién es: agentes, agencias y corredurías
Aterpe está pensado para quien vive de gestionar una cartera: agentes exclusivos, agencias y corredurías. Funciona igual si trabajas con una compañía o con varias, aunque cada perfil le saca partido de una forma distinta.
- El corredor ve por fin toda su cartera reunida, venga de la aseguradora que venga, y puede comparar compañías con los mismos criterios.
- El agente exclusivo no puede llevar al cliente a otra compañía, así que lo que necesita es enterarse a tiempo para retenerlo.
Por qué nace: los datos de la compañía no responden a tus preguntas
Las aseguradoras ya envían mucha información, pero la preparan para responder a sus propias preguntas: qué rentabilidad deja cada producto, cuánta prima produce su red o cómo evoluciona la siniestralidad del ramo.
Un mediador necesita responder a otras:
- ¿Cuánto vale mi cartera y cuánto me deja al año?
- ¿Qué clientes, y cuánta prima, puedo perder este mes?
- ¿A quién puedo ofrecer más, y qué?
- ¿Qué trabajo tiene pendiente mi oficina?
Aterpe usa esos mismos datos para contestarlas. Lo construimos con ejemplos reales y comprobamos cada indicador sobre carteras reales antes de darlo por bueno.
Qué hace diferente a Aterpe
Indicadores pensados para decidir
Colas de trabajo con fecha límite.
Aterpe no se limita a mostrar gráficos: organiza la cartera en colas de trabajo con fecha límite. Las bajas anunciadas aparecen ordenadas por la prima que está en juego, las renovaciones que suben se detectan antes de que llegue el recibo y se señalan los clientes que empiezan a irse. Cada aviso lleva a una acción concreta.
Un dato en el que se puede confiar
Cada cifra se sigue hasta su origen.
Cada cifra se puede rastrear hasta el fichero original de la compañía, que se conserva tal como llegó. Si un cálculo es parcial, Aterpe lo indica. Si una compañía no envía un dato, lo señala en lugar de inventarlo o estimarlo.
La cartera, sin inflarla
Cada magnitud, medida como es.
Aterpe separa la prima recurrente anual de las aportaciones puntuales a productos de ahorro, y distingue el valor anual de la cartera de lo que se ha generado en un mes concreto. Tampoco cuenta como baja una póliza que solo ha cambiado de número.
Del dato a la gestión
Expedientes con plazos y responsable.
Detectar un problema solo sirve si alguien lo resuelve. Aterpe incluye expedientes para seguir cada gestión con el cliente y con la compañía: documentación, plazos y una persona responsable.
Los datos, a buen recaudo
Alojados en España y con copias cifradas.
La información se aloja en España, con copias de seguridad cifradas. Además, Aterpe registra los consentimientos de cada cliente para que puedas saber en todo momento qué autorizó y cuándo.
Cerca y a medida
Modular. Construido para crecer contigo.
Enbata desarrolla e implanta Aterpe desde Euskadi y acompaña a cada oficina en la puesta en marcha. Es modular: se empieza por la cartera y se van añadiendo piezas a medida que la oficina lo necesita.
De los dolores a las soluciones
Estos son los problemas más habituales en una oficina de mediación y cómo los aborda Aterpe:
| El dolor | Cómo lo resuelve Aterpe |
|---|---|
| La cartera no se explota | Un panel con prima, comisión, clientes y composición de la cartera por producto. |
| Renovaciones a destiempo | Avisos de vencimientos próximos y de renovaciones que suben, antes de que el cliente vea el recibo. |
| Recibos devueltos e impagos | Recibos vencidos, prima en riesgo y estado de cobro de toda la cartera. |
| Venta cruzada a intuición | Clientes con un solo ramo, huecos de ramo y antiguos clientes con su motivo de baja. |
| El Excel como programa de gestión | Una base de datos única que se actualiza sola con lo que envían las compañías. |
| Siniestros sin seguimiento | Expedientes con documentación, estado y próxima acción. |
| Todo depende del titular | Gestiones con responsable, historial y revisiones pendientes, visibles para todo el equipo. |
| Dirigir sin cuadro de mando | Indicadores pensados para la oficina, no para la compañía. |
Cómo empezar
No hace falta cambiarlo todo de golpe. Lo habitual es empezar conectando los datos de tus compañías y trabajar la cartera; a partir de ahí, la oficina decide qué añadir: expedientes, seguimiento de siniestros, campañas de venta cruzada…
¿Hablamos de tu cartera?
Si gestionas una cartera de seguros, te contamos cómo encajaría Aterpe en tu oficina y te preparamos una propuesta a tu medida.
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Y si quieres ver cómo la concentración del sector cambia lo que se le pide a una oficina de mediación, lo analizamos en Crecer sin perder al cliente.
En el próximo artículo de la serie veremos qué indicadores necesita de verdad un mediador de seguros para dirigir su oficina.